界面新聞記者 | 何柳穎
界面新聞編輯 | 王姝
富邦華一銀行在持續(xù)發(fā)力零售業(yè)務。
5月12日，大華銀行(中國)有限公司官網(wǎng)發(fā)布《大華銀行中國個人業(yè)務產(chǎn)品和服務變動的重要通知》稱，已于2025年2月24日宣布向富邦華一銀行有限公司轉讓其個人業(yè)務，本次轉讓預計于2025年7月完成。
根據(jù)Wind已有數(shù)據(jù)（部分數(shù)據(jù)不充分），2024年，在40家外資銀行中，個人貸款占比超過企業(yè)貸款的依然僅富邦華一銀行一家。
拉長時間線來看，富邦華一銀行的個人貸款余額在近幾年實現(xiàn)了快速追趕，從2020年的119億元躍升至252億元，直接翻倍。
富邦華一銀行緣何青睞零售業(yè)務？
“中國大陸的零售業(yè)務市場快速增長，潛力巨大，是我們非常看好的業(yè)務領域之一。同時，中高收入群體的持續(xù)擴大有效帶動了理財、保險、高端信用卡等金融需求的增長，反映出消費升級與財富管理需求的顯著提升。”近日，在接受界面新聞記者專訪時，富邦華一銀行行長陳峰如是稱。
同時，對于銀行普遍面臨的凈息差壓力，陳峰表示，在凈息差持續(xù)收窄的市場環(huán)境下，富邦華一的戰(zhàn)略重心正逐步從“負債先行”向“資產(chǎn)驅動”模式轉變，以有效維護凈息差水平。
零售業(yè)務以支付結算為核心
界面新聞：在目前全球經(jīng)貿形勢下，你們對企業(yè)有哪些金融服務支持？
陳峰：在當前國際貿易環(huán)境變化的背景下，我們通過多層次服務體系為企業(yè)提供支持，助力穩(wěn)經(jīng)營、控風險。
我們依托集團平臺和海外布局優(yōu)勢，為客戶提供跨境金融服務，協(xié)助企業(yè)拓展海外市場并優(yōu)化全球資產(chǎn)配置。積極支持企業(yè)“雙循環(huán)”布局，通過產(chǎn)業(yè)鏈和場景金融優(yōu)勢為企業(yè)拓展內需市場注入動能。
同時，我們構建了覆蓋跨境貿易融資、支付結算等綜合金融服務網(wǎng)絡，并結合外匯衍生工具為企業(yè)定制匯率避險方案，助力外貿企業(yè)發(fā)展。
界面新聞：富邦華一銀行的個人貸款余額在近幾年實現(xiàn)了快速追趕，從2020年的119億元躍升至252億元，直接翻倍。富邦華一銀行緣何側重零售業(yè)務發(fā)展？
陳峰：整體來看，中國大陸的零售業(yè)務市場快速增長，潛力巨大，是我們非常看好的業(yè)務領域之一。同時，中高收入群體的持續(xù)擴大有效帶動了理財、保險、高端信用卡等金融需求的增長，反映出消費升級與財富管理需求的顯著提升。
從客戶需求角度分析，無論是存款客戶、普惠金融貸款客戶還是信用卡持卡人，普遍更傾向于選擇具有本地法人資格的銀行機構。基于這一市場特征，富邦華一銀行自進入中國大陸市場之初，即將零售銀行業(yè)務作為核心發(fā)展戰(zhàn)略之一。
富邦華一銀行在大陸市場具有差異化優(yōu)勢。大陸臺商群體規(guī)模龐大，其中臺籍人士數(shù)量占非大陸籍人群很大比例。針對這一群體的生活與工作特點，富邦華一銀行持續(xù)開展業(yè)務創(chuàng)新探索，整合多元資源，積累了豐富的服務經(jīng)驗，也有助于我們現(xiàn)階段在中國大陸市場服務非大陸籍客戶群體的金融服務需求，形成我們的獨特競爭力。我們通過技術積累和收購策略，不斷提升服務能力，也拓展了許多外籍客群。
界面新聞：接下來對于零售以及對公業(yè)務的布局，你們有哪些計劃以及側重點？外資銀行正大力發(fā)展財富管理業(yè)務，你們對此有何考量？
陳峰：隨著市場利率和資產(chǎn)收益率下行，銀行凈息差呈現(xiàn)逐漸收窄的大趨勢，銀行服務企業(yè)從以往單一產(chǎn)品、單一服務模式，轉為建立以點帶面的綜合金融合作模式，為企業(yè)提供涵蓋資產(chǎn)類、負債類、及中間業(yè)務的一站式的綜合解決方案。
對公業(yè)務方面，我們穩(wěn)步擴張資產(chǎn)規(guī)模，完善綜合金融服務能力，加大力度支持科技企業(yè)、實體制造、綠色低碳等領域。早前我們已成功獲得中國人民銀行碳減排支持工具資質并完成首筆放款，為重點領域碳減排工作提供金融支持。
同時，為應對全球化帶來的挑戰(zhàn)，我們著力提升跨境服務能力，加強集團內跨境聯(lián)動，擴大對臺商密集區(qū)的滲透度，充分結合集團客戶資源與富邦華一的牌照優(yōu)勢，加速提升各區(qū)域臺商業(yè)務市場地位。在供應鏈金融方面，深度挖掘上下游場景需求，延伸服務鏈條，加大金融支持力度。
從零售方面來說，富邦華一銀行目前形成了以支付結算為核心、消費信貸與財富管理協(xié)同發(fā)展的零售業(yè)務體系，并持續(xù)強化對外籍及高凈值客戶的精細化運營。我們將深化支付結算業(yè)務的競爭優(yōu)勢，以支付工具作為零售金融的核心支柱，依托手機銀行系統(tǒng)高效響應市場需求。
針對外籍客戶群體，我們的系統(tǒng)提供多語言支持、線上預約及境外手機號開戶等功能，大幅提升服務效率，已吸引眾多外籍客戶通過本行完成薪資跨境匯兌、信用卡申請、按揭貸款等業(yè)務，我們致力于建設“境外人士金融服務的第一站”。
消費信貸主打便捷性，從場景化切入，聚焦細分市場。近期推出的港澳臺居民線上信用卡申請及數(shù)字化信貸產(chǎn)品，進一步優(yōu)化了服務體驗。同時持續(xù)延伸服務場景，滿足客戶在住房購置、小微企業(yè)融資等多元化需求。
財富管理業(yè)務領域，則通過優(yōu)化產(chǎn)品平臺，為高凈值客戶提供具有差異化競爭優(yōu)勢的金融服務，助力客戶實現(xiàn)多元化理財。
目前我們已在手機銀行平臺正式上線QDII（合格境內機構投資者）等投資產(chǎn)品，以滿足客戶全球化資產(chǎn)配置需求。除此之外，結合線上客戶以及外籍人士匯兌業(yè)務等，也可以讓財富管理發(fā)展增加想象空間。
從"負債先行"轉向"資產(chǎn)驅動"
界面新聞：在利率下行階段，你們的凈息差水平如何？有哪些應對措施？
陳峰：我們將通過規(guī)模擴張、結構優(yōu)化與風險管控的協(xié)同推進實現(xiàn)發(fā)展目標。在凈息差持續(xù)收窄的市場環(huán)境下，富邦華一的戰(zhàn)略重心正逐步從“負債先行”向“資產(chǎn)驅動”模式轉變，以有效維護凈息差水平。
通過持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構，重點提升零售信貸資產(chǎn)占比，全面推進資產(chǎn)規(guī)模與信貸業(yè)務的雙增長。同時，均衡配置對公業(yè)務、零售業(yè)務及金融市場資產(chǎn)比例，構建多元化的收入來源格局。
界面新聞：當前銀行網(wǎng)點整體處于優(yōu)化階段，富邦華一銀行目前在全國13個城市開設24家營業(yè)網(wǎng)點，同時杭州分行已獲批準籌建。接下來富邦華一銀行仍會發(fā)力網(wǎng)點擴張嗎？你們對于網(wǎng)點布局有何考量？
陳峰：隨著AI和數(shù)字化發(fā)展迅速，各行業(yè)都有發(fā)生一些顛覆性革命。富邦華一銀行的網(wǎng)點策略不是追求數(shù)量，而是確保每個網(wǎng)點都能高效支撐業(yè)務體系，結合數(shù)字化手段實現(xiàn)最優(yōu)布局。
分行級網(wǎng)點在發(fā)達地區(qū)仍然不可或缺，這是對公和零售業(yè)務的重要支持。富邦華一對網(wǎng)點的定位是構建一套“分布式核心系統(tǒng)”，以線上服務為基礎，分行網(wǎng)點為關鍵支撐點，實現(xiàn)高效運營。
舉個例子，客戶進入富邦華一某分行最快可實現(xiàn)8分鐘內完成基礎開戶（包括外籍人士），客戶體驗得到提升。在運營層面，網(wǎng)點業(yè)務集中后臺處理，任務可跨區(qū)域分配（如上海收單、北京處理），提升資源利用率。通過“大數(shù)倉”和“管理駕駛艙”系統(tǒng)，實時監(jiān)控業(yè)務運行，確保每個網(wǎng)點對全行業(yè)務體系有實際支撐作用。