界面新聞記者 | 楊志錦

界面新聞編輯 | 王姝

當前人工智能（AI）蓬勃興起、日新月異，深刻滲透至各行各業，展現出巨大的變革潛力。

人工智能將給金融機構帶來哪些機遇與挑戰？將在哪些領域加速推動金融改革創新？金融監管機構如何構建人工智能時代下金融服務倫理準則及監管框架？全球金融監管體系又當如何加強國際合作？

6月19日，以“人工智能賦能金融改革創新：機遇和挑戰”為主題的2025陸家嘴論壇全體大會六召開，多位資深業內人士圍繞這一主題展開討論。

上海新金融研究院理事長屠光紹：AI在金融領域應用要發展與規范并重

上海新金融研究院理事長、上海交通大學上海高級金融學院創院理事長屠光紹表示，AI在金融領域的運用呈現冷熱相交織，冷中有熱，熱中有冷；發展不平衡；挑戰與機遇并存的特點。

屠光紹解釋稱，現在越來越多的金融機構都開始涉足AI領域，利用AI更好地為業務、為發展、為創新、為管理賦能。但熱中有冷，從主體金融機構來看，各個行業運用AI的狀況不是那么平衡。

屠光紹表示，人工智能廣泛運用到金融行業各個領域，會帶來效率和用戶體驗等方面的優化提升，提高金融機構的競爭力。但挑戰也并存，例如技術挑戰，金融行業對防范風險要求非常高，這就要求技術運用必須成熟；還有安全隱私挑戰，對金融機構資源配置、人才管理的挑戰等。

“近期有兩個事件，一是有機構說其開發的智能AI基金經理打敗了93%的人類基金經理，二是有國際金融機構稱未來AI將取代金融系統平均50%以上的人力，僅從這一點來看人工智能對金融機構的挑戰是巨大的。”屠光紹表示。

屠光紹建議，AI在金融領域應用要發展與規范并重。首先要發展，AI在金融體系里的運用會使金融機構的形態、金融行業業態、金融體系的生態發生巨大的變化，通過積極發展AI才能提升整個金融體系的服務能力。

“另外必須要加強規范，這個規范涉及很多方面，其中一個，隨著全球都重視AI在金融體系的運用，全球監管合作、監管協調顯得非常重要。這有助于保障某個國家或地區人工智能在金融領域的應用，同時對提升金融體系的韌性也至關重要。”屠光紹表示。

中信集團鮑建敏：人工智能正在改寫金融行業的規則

“人工智能正在改寫金融行業的規則。”中信集團有限公司副總經理鮑建敏認為，現代金融行業呈現出三大趨勢，面臨三大核心挑戰，他還就人工智能如何賦能金融改革創新給出了三個建議。

第一個趨勢是推理大模型提升金融服務效能。大模型技術通過強大的自然語言處理和邏輯推理能力，有效運用金融行業海量的非結構化數據，挖掘其中的隱性觀點，并實時動態生成決策，從而重塑服務體驗。

第二個趨勢是多模態的信息分析提升風控能力。金融系統的風險防控是業務開展的核心，而人工智能在風險識別和智能預警中的作用越發凸顯。通過技術升級，人工智能正從風險防御轉向風險定價，實現跨機構、跨場景的風險聯防聯控。

第三個趨勢是人機協同模式重塑金融服務生態。打通人工智能與金融機構現有系統的邊界，通過AI智能體串聯業務流程，將人工智能應用場景從工具輔助進化為智能服務。

鮑建敏總結認為，挑戰主要體現在以下三個方面：便捷服務與數據安全的平衡考量、算法可解釋性帶來的信任危機（人工智能的算法黑箱可能導致決策偏差，進而影響人工智能在一些專業領域的可靠應用）和技術迭代與自主掌控的戰略選擇。

鮑建敏建議，第一，共建人工智能的基礎設施，夯實金融AI的發展根基；第二，共筑安全可信的發展環境，護航AI行穩致遠；第三，共創開放協同的創新生態，激發金融AI的澎湃活力。

高盛施南德：AI正在四個方面改變金融行業

“2022年11月ChatGPT出來了，2025年1月DeepSeek來了，我們必須記住這兩個日子，這兩年多的時間里AI領域發生了太多的事情。”高盛集團管理委員會委員、亞太區總裁Kevin D SNEADER（施南德）表示。“現在生成式AI在快速發展，也在影響整個金融行業。”

施南德認為，AI現在處于自由發展的階段，金融基礎設施也在建設，在中國以及其他國家都進行了大量的資本投入，不管是開發半導體芯片，還是各種各樣的技術投入，現在已經投入非常多。

“目前人工智能發展仍然處在第一第二階段，處于應用早期，但是我們會看到越來越多的應用，這些應用會改變我們的工作方式和模式。”施南德稱。

他認為，AI正在四個方面改變金融行業。一是客戶服務領域，類似于Chatbot的機器人金融顧問，已經開始在金融服務行業產生回報。二是數據分析和應用領域，AI可以幫助綜合信息處理、算法交易等幕后工作，例如納斯達克交易所已經改變了所有的訂單處理方式。三是公司內部流程的自動化，類似于會議紀要、會計工作、日常工作等可以實現自動。四是在發放貸款信用評分方面，AI可以幫助識別風險。

“AI還在旅程的早期，但是從ChatGPT推出到DeepSeek推出的時間非常短。AI應用案例不斷創新，我們每天都在關注，但是要看它們的成功能夠帶來多大的回報。全球不同的地方采取了不同程度的監管，這本身會影響生成式AI的結果和應用。”施南德說。

貝寶Richard NASH：AI在支付過程中發揮著越來越重要的作用

“最初，支付更多地發生在線下，在實體商店通過人與人的交流完成交易。隨后，支付逐漸過渡到線上階段，人們有了更多的支付選擇，這也帶來了更多復雜的情況。”貝寶 （Paypal） 全球副總裁兼全球政府關系負責人Richard  NASH表示。

他還表示，我們正處于生成式人工智能階段。AI在支付過程中發揮著越來越重要的作用，比如在支付時解決糾紛以及在各個環節提供支持。AI的主動性越來越強，讓我們的工作流程更加自動化，同時也提升了客戶體驗。

他表示，要想讓AI真正產生變革性的變化需要更好地治理，與有責任心的創新者開展合作，并設計富有責任的監管體系。這不僅是為了保護自身，也是為了確保AI能夠平等地惠及所有受眾。“否則，我們的經濟體就會越來越失衡，這會加大我們的工作難度。因此，我們要創建一個創新友好的環境，同時確保監管的有效性。”

他介紹了他們在美國進行的一項調查：超過50%的受調小微企業已經使用了AI，并將其納入他們的日常工作流程中，他們使用AI與客戶進行交互、進行內容生產等。在使用AI的受訪者中，有80%利用AI進行市場營銷。絕大多數受訪者承認，AI已經成為他們競爭力的核心因素，他們非常希望能夠應用更多的AI來提升效率，提供更多的定制化服務。

Swift黃式進：人工智能可提升金融體系的韌性

Swift亞太區總裁黃式進表示，人工智能并非遙不可及的概念，而是現實存在的強大實用的工具，它正在切實提升全球金融體系的完整性、平臺的效率和金融體系本身的韌性。人工智能一定會成為行業的變革性推動力，但人工智能成功與否取決于運用它的方式以及是否可以協作規模化負責任地運用AI。

黃式進介紹，Swift已經把人工智能融入了平臺中具有高影響力的領域，包括檢測異常情況、加速相關調查審查、降低制裁篩查中的誤報、增強對數據的洞察力。“我們有一個服務是支付控制服務，現在正在借助機器學習，在交易完成之前識別到潛在的欺詐行為。”

黃式進認為，人工智能的潛力需要得到充分發揮，必須有強大的數據基礎設施支持。在這方面，金融行業仍然面臨著非常多的現實挑戰，比如數據隱私。他同時指出，人工智能無法在孤立的環境中發展，需要借助結構化的數據標準。