界面新聞記者 | 呂文琦

“40歲是青年，60歲是中年，80歲才到老年，整個社會的經濟結構和生活方式也將發生深刻的變化。長壽時代帶來了長壽經濟，長壽經濟又帶來長壽生活，對養老產業而言將迎來巨大的發展機遇。”在近日舉辦的“2025長壽時代老齡產業高質量發展研討會”上，泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升如此表示。

據復旦大學老齡研究院課題組預測，人均消費水平中等增長速度背景下，2035年銀發經濟規模為19.1萬億元，占總消費比重為27.8%，占GDP比重為9.6%；2050年銀發經濟規模為49.9萬億元，占總消費比重為35.1%，占GDP比重為12.5%。

銀發經濟正從民生議題演變為驅動內需增長的核心引擎，如何更好地釋放銀發經濟紅利成為與會學者探討的話題。

中國社會福利與養老服務協會會長、復旦大學老齡研究院副院長吳玉韶表示，老齡化帶來整個經濟社會文化的重塑性轉變，是一個全新的社會形態。今后幾乎所有產業都要為老齡社會作轉型和細分，出現經濟銀發化。“銀發經濟不是360行+1行，而是銀發經濟這一新行高度融入到所有的360行。”

吳玉韶認為，銀發經濟有四大重點領域：銀發健康業、銀發制造業、銀發金融業和銀發文化業。

發展銀發金融業是當下市場財富格局的必然。

中國第一支柱、第二支柱、第三支柱養老金合計為21萬億人民幣，占GDP的16%，而美國養老金儲備達270萬億，占其GDP的143%。百歲人生的錢從哪里來成為銀發經濟的一大挑戰。

宏觀上看，交通銀行養老金融部總經理李利預計，到2030年以后，全社會60%甚至70%的財產將掌握在老年人手上。

李利表示，全國60歲以上老年人擁有的儲蓄、基金、保險和理財四類金融資產約76萬億，這一類別不包括老年人的住房和持有的股票。其中60歲以上老人擁有的儲蓄存款大概在50萬億，占全社會金融資產的34%。

隨著60后和70后步入到退休年齡，李力認為，這部分人群持有的儲蓄、理財、基金、保險四大類金融資產加起來120萬億，其中儲蓄存款接近72萬，占了社會財富51%。未來十年將進入銀齡財富時代。

在大力發展養老金融外，對于老年人的照護體系建立也成為業界關注的焦點。

李利認為，60后和70后因獨生子女結構、觀念升級，將推動養老社會化轉型，釋放巨大需求，然而當前供給存在結構性矛盾。

“以上海為例，雖按‘9073’模式，3%機構養老比例建設床位（17萬張），但單/雙人間高入住率（80%-90%）與多人間低使用率并存，且政策覆蓋的60歲以上群體中，60-75歲健康老人實際無需專業照護，80歲以上高齡老人僅15%獲得機構/社區支持。未來需跳出機械執行‘9073’的誤區，聚焦高齡剛需，優化床位結構與服務精準度。”

清華大學醫院管理研究院教授、美國霍普金斯公共衛生學院特聘教授、國家醫保局專家楊燕綏表示，我國長護險試點城市已經從最初的15個擴大到49個，參加保險人數超1.8億人。但長護險快速發展的同時，也面臨著籌資和支付、服務內容和質量、人才培養等一系列現實問題。

對此，楊燕綏建議可以通過社保與商保相結合、實行低費率全周期繳費、建立行業統一標準、形成社會治理機制等一系列舉措，促進我國長護險落地實施，并強調，銀發經濟的一種新常態是還要處理好“老年人”和“機器人”的關系。