新冠疫情、直播帶貨、“后浪”翻涌 ······ 伴隨著2020年的大事件、新型商業模式和輿論熱點，原本傳統的人壽保險行業也緊跟著時代潮流，思考這些事件背后為保險行業帶來的變革契機，并運用數字化保險的營銷管理方式，提升工作效率和思維模式。

第十二屆陸家嘴論壇期間，金融科技成為論壇的熱門話題。界面新聞記者獨家專訪了同方全球人壽首席運營官王開誠，探討人壽保險行業的數字化新趨勢，同方全球人壽如何在眾多保險公司數字科技轉型浪潮中尋求突破。

同方全球人壽是由荷蘭全球人壽保險集團（Aegon）與同方股份有限公司（THTF）各出資50%組建而成的合資保險公司，2003年正式獲得營業執照在中國運營壽險業務。近年來，在同行比較中，同方全球人壽成為中小型險企中數字化運營可圈可點的公司之一。

 全局數字化思維

早在2015年，同方全球人壽提出了全數字平臺的發展戰略，并上升為公司的核心戰略之一。五年的數字化歷程也已經讓同方全球人壽形成了清晰的路徑——通過打造數字化銷售、數字化服務、數字化作業三大平臺，滿足渠道、合作方、客戶、員工和公司管理層五類不同的受眾的需求，最終實現實時化、場景化、智能化、定制化四大目標。如今，同方全球人壽已成為中小型險企數字化運營中可圈可點的公司之一。

據記者了解，同方全球人壽已經連續三年，在每年10月10日的“數字化發布日”面向公眾發布年度最重要的數字化產品，踐行對客戶的提供更優質、便利服務的承諾。

2017年10月，同方全球人壽推出了“宙斯”智能個險系統，代理人通過宙斯系統簽發一張保單，最快只需要5分鐘，大大提高個險渠道的效率。

2018年10月，同方全球人壽正式發布了全新核心系統，具備互聯網化、模塊化、云化的架構，支持未來互聯網+、多渠道融合等新型業務的開展。

2019年10月同方全球人壽上線了新官網并發布了全新的智能服務客戶端——“全球e家”APP，涵蓋新單、保全、理賠、健康管理、增值服務等80%以上業務場景的綜合服務平臺，客戶可以足不出戶享受保單服務。

王開誠表示，同方全球人壽希望提升公司數字化思維水平，這不僅是業務流程的數字化，而是更要擁有全局性的數字化思維，打通內外部生態、智能化改造的數字化。

他表示，“科技驅動行業的進步，一定要把外部的平臺和、技術，對接到內部的專業和認知，結合起來才能發揮最大價值。每一次平臺的改造，或者信息系統的建設，都應該是一次思維的改良或改進。 因此，同方全球人壽將每年10月10日定為數字化發布日，希望用這種外在的形式，提升員工整體的數字化思維。”

王開誠表示，整體來看，近年來保險板塊新成立的公司數量少且業務多處于較為初級的階段，但我們可以借鑒一些新興起的互聯網保險公司的運營方式，從細分險種、挖掘用戶場景化需求入手。另外，一些保險中介平臺也聚焦于銷售領域，打造統一化的銷售平臺管理產品、提升效率，這些實踐都可以成為壽險行業數字化的有益借鑒。

 

保險 “后浪” 翻涌

王開誠表示，“對于數字時代的原住民來說，他們往往通過互聯網獲取信息、消費、投資和社交，是自我覺醒的一代、也是更加個性的一代，他們同樣也注重個人隱私的保護，這就對保險公司在普遍運用大數據搜集信息時，對隱私保護提出了更高的要求。”

因此，“保險公司是否能運用數字化技術與他們頻繁互動，使險企和客戶間的觸點變得無處不在，保險公司是否能改善客戶體驗，通過利用數據分析和人工智能技術，真正做到“千人千面”式保險產品定制服務；以及保險公司能否通過創新地為他們定制化一些產品，一些穿戴設備是不是能更精準的定價嘗試，都是可以試驗的方向。” 他表示。

對于同方全球人壽來說，則專門打造了85后人才梯隊，希望站在同齡人視角，從產品形式、營銷各方面，完善對他們（90后）的服務，而我們“中浪”和年齡大一點的“前浪”，則積極為他們讓出一些舞臺，為他們完善一些風控，讓他們更好的發揮，也讓我們更加理解年輕客戶。

與此同時，同方全球的保險代理人正在用數字化“裝備”武裝自己。王開誠介紹，“宙斯”今年將發布Apollo人力發展系統和Olympus在線培訓平臺，讓更多更好的年輕人加入營銷員團隊，讓營銷員在日常學習中就能享受到全國最優培訓力量的支持，從而打破機構壁壘，提高學習興趣和質量，構建營銷員成長模型，實時就團隊和個人發展中的各項"異常"及"關鍵"點進行提醒、報告和分析建議。而營銷員掌上微店Demeter和社交中心，則可以讓營銷員借助社交力量挖掘更多線上客戶需求，提供客戶優質的社交選擇同時完善客戶標簽體系，讓營銷員成為數字化成果的受益者。

 

直播 “新啟蒙”

直播帶貨成為疫情期間最熱的商業模式之一，同樣，這種新的營銷模式也給保險行業帶來了許多新啟發，不少保險公司、保險中介平臺都在疫情期間也開始嘗試直播帶貨。

不同于常見快消品，保險產品特有的服務后置屬性，以及金融行業嚴格的合規要求，都對保險直播提出了更高的要求，因此也引來了不小的爭議。對于這一新形勢，王開誠對保險產品的“帶貨”持相當開放的態度。

“我們現在已經把直播率先運用到了內部的員工培訓中，疫情期間，不少保險營銷員的專題培訓幾乎都是通過直播的形式來做的”，王開誠表示，“首次直播效果出乎意料，之后即使疫情過去了，我們也會保留這個新形式。”

2月18日，同方全球人壽開展了代理人渠道第一次線上直播——選擇精彩高端人才發展項目發布會召開，僅6天的籌備時間，卻獲得了爆棚的效果，數據顯示當天累計參會人次高達4萬余人。

在他看來，通過自建直播平臺開設直播培訓，不僅可以成為內部培訓利器，而且可以把直播作為一個能力，輸出到對客戶的保險銷售，以及未來重要產品的發布 。

“從客戶的角度，越來越多的年輕客群傾向于接受線上化的溝通工具，因此直播成為保險產品與客戶的不可忽視的一種新接觸點；對于保險公司來說，數字化平臺的銷售也成為一種時代發展的必然，而且直播自帶的回放功能，也契合監管對于保險產品銷售‘雙錄’、可回溯的要求，對于直播人員的銷售合規意識要求更高”，因此，王開誠表示，“我們正在與時俱進積極籌備面向更廣泛用戶的直播活動。”